Банки и финансыразделитель ссылочного текста №_4-5_2020 (278), апрель-май 2020

Процентная кабала

Михаил ТРИБОЙ | Кредиты & Проценты

«Легкое», быстрое, а нередко и «бесплатное» кредитование небанковскими кредитными организациями загнало некоторых граждан Молдовы в долговую яму, выбраться из которой многим из них уже не под силу. Ситуацию усугубляют проценты по займам, среднее значение которых составляет 34%, а есть договора, в которых ставка выглядит просто убийственной – ее значение равняется 2557%.

До 15 марта парламенту Молдовы предстояло в срочном порядке принять закон, которым Национальная комиссия по финансовому рынку оперативно внесла поправки в действующее законодательство, регулирующее небанковский сектор кредитования. Бурное и стремительное его развитие не обошлось без «изгибов» и «перекосов». На практике они обернулись 20 тыс. исков в суды, в рамках которых небанковские кредитные организации требуют через суд принудительного возмещения в общей сложности 9 млрд. леев.

Самое прискорбное в этом деле то, что средняя процентная ставка по займам населению небанковскими кредитными организациями, договора по которым в настоящее время находятся в судах, составляет 340%. Не удивляйтесь, потому как есть займы, где ставка выше 2500%.

И происходит все это в ситуации, когда в государстве функционируют два регулятора, призванные сохранять стабильность на финансовом рынке, строго следить за соблюдением игроками требований действующих норм и положений закона. Небанковские кредитные организации практикуют запредельные ставки в условиях, когда базовая ставка Национального банка Молдовы (НБМ) составляет 5,5%, а средние ставки по кредитованию в коммерческих банках держатся на уровне 10-12%.

Поправки в законодательство детально обсуждались участниками конференции, которую организовали и провели Торгово-промышленная палата США в Молдове, Европейский фонд для Юго-Восточной Европы и регулятор рынка – НКФР.


Юрие ФИЛИП, вице-председатель НКФР: Быстрое развитие сегмента рынка небанковского кредитования влечет за собой увеличение дополнительных рисков. В связи с этим необходимы новые меры по регулированию ответственного кредитования, чтобы сократить чрезмерные показатели кредитования получателей займов.

Для обсуждения реальной ситуации в секторе небанковского кредитования предлагаю отталкиваться от двух показателей. В настоящее время совокупный портфель небанковского кредитования в Республике Молдова превышает 10 млрд. леев, что составляет более 20% совокупного портфеля кредитования национальной экономки. Это уже более чем серьезная доля. Организации, работающие в сегменте финансового рынка небанковского кредитования, обеспечивают более 20% потребностей экономики в  кредитных ресурсах. Это означает, что государство обязано самым внимательным образом следить за развитием данного сектора.

В условиях, когда небанковский сектор кредитования развивается стремительными шагами и начинает играть все более заметную и значимую роль на рынке кредитования, любое потрясение в этом секторе может ударить по экономике. Вот почему мы вынуждены с большим вниманием относиться к финансовым ресурсам и их качеству, надежности и прозрачности инвесторов, с которыми работают небанковские кредитные организации Молдовы, к их честности и финансовым возможностям.

Алина ЧЕБОТАРЕВ, директор департамента небанковского кредитования НКФР: За пять лет рынок небанковских кредитов вырос с 3,3 млрд. леев по состоянию на 31 декабря 2014 г. до 10,3 млрд. леев в третьем квартале 2019 г. Чтобы укрепить стабильность сектора небанковского кредитования, повысить защиту потребителей небанковских финансовых продуктов, НКФР разработала проект закона о внесении поправок в некоторые законодательные акты. Проект документа предлагает комплекс мер, которые необходимы для проведения ответственной кредитной деятельности, направленной на снижение угрозы чрезмерного кредитования населения, чтобы избежать неплатежеспособности получателей кредитов.

Понимая, что ситуация не может оставаться такой и дальше, правительство оперативно утвердило проект закона НКФР, передав его на утверждение парламенту. Спешки с принятием данного закона требует не только ситуация с небанковским кредитованием, но и обещание властей, данное заключительной оценочной Миссии Международного валютного фонда (МВФ), что этот закон будет принят до истечения 31 марта программы сотрудничества с фондом.

Сергей ПУШКУЦА, первый вице-премьер, министр финансов: Одно из положений проекта закона предусматривает ограничение общих расходов по небанковскому кредиту, взятому на срок до двух лет, в пределах суммы, не превышающей предоставленных денег  клиенту по договору. Если сумма кредита - 10 тыс. леев, то клиент должен вернуть не более 20 тыс. леев с учетом всех процентов и штрафов за просрочку возврата займа. В случае кредитов до 50 тыс. леев, предоставленных любой кредитной организацией, поправка в законодательство предлагает запретить внесение изменений в пункты договора, которые в результате увеличивают первоначальное денежное обязательство  потребителя, а также запрещают заключать контракт о рефинансировании кредитов с дебитором, просрочившим выплату по кредиту более чем на 30 дней.

Законопроект предусматривает целый ряд других мер, среди которых, например, запрет на прием вкладов от населения, увеличение капитала небанковских кредитных организаций с 300 тыс. леев до 1 млн. леев, а также обязательство этих финансовых структур отчитываться как минимум перед одним бюро кредитных историй.

Алина ЧЕБОТАРЕВ: Поправка о предоставлении полных сведений в бюро кредитных историй должна вступить в действие по истечении 12 месяцев с момента вступления новых требований законодательства. Мы сознательно ввели этот переходный период, чтобы позволить всем кредитным организациям небанковского кредитования подключиться к кредитным бюро, адаптировать свои программы для передачи отчетов бюро кредитных историй. Для обеспечения стабильности на небанковском финансовом рынке необходимо, чтобы каждая небанковская кредитная организация знала своего клиента,  его долги, сколько у него кредитов, каково его финансовое положение.

Что касается привлечения ресурсов с целью капитализации небанковских кредитных организаций, то предложенные поправки предусматривают субординированный заем, который вправе выдать учредитель кредитной организации и фактический ее выгодополучатель на сумму не менее 600 тыс. леев и на срок не менее трех лет. В случае наступления форс-мажорных обстоятельств, например несостоятельности или банкротства кредитной организации, заемщик будет последним в списке на возврат ему долга кредитной организации.■

 

Комментарии [3]

Прокомментировать
  • 20.03.2020 13:43:13 Лорд
    Для жесткой руки регулятора, тут, как говорится, целина. Одним словом, есть над чем поработать.
  • 24.03.2020 16:29:10 Озя
    НКФР скоро всех вызволит из это кабалы, если Кицан за что-то бьерется всерьез, то он это делает, он не тот чиновник, который может имитировать бурную деятельность, эффект от которой ноль.
  • 26.03.2020 09:32:40 Виорика
    Что тут говорить, сегмент требует жесткой руки регулятора, причем, уже давно!

Добавление комментария

© 2008 "БиФ"

 

Новости
При использовании материалов гиперссылка на Profit.md обязательна.
Сейчас на сайте:
6
Всего визитов на сайт:
1831392
Уникальных посетителей:
3391168
логотип студии WebArt Pro
WebArt Pro