В газете «Экономическое обозрение «Логос-пресс» за 16 сентября 2016 г. опубликована статья Кеннета Рогоффа, профессора экономики и политологии Гарвардского университета, под названием «Аргументы против наличных денег». В ней сказано о том, что мир тонет в бумажных деньгах, причём в экономически развитых странах в структуре наличных денег очень большой удельный вес составляют именно крупные купюры.

«В США на долю банкнот номиналом в $100 приходится почти 80% общей суммы наличных денег (в пересчёте на душу населения это ошеломительные цифры $4 200). На долю купюры 10 000 иен (примерно $100) приходится около 90% суммы наличных денег в Японии, размер которой в пересчёте на душу населения приближается к $7000», - говориться в статье.  

В материале автор называет свою основную идею: «Как я доказываю уже на протяжении двух десятилетий, в основном все эти наличные деньги способствуют росту подпольной экономики, а не легальной».

Руководство Приднестровского банка (ПРБ), который является центральным банком Приднестровья, разделяет эту позицию автора, а также согласно с тем, что «общество, где наличных денег будет меньше, станет более справедливым и безопасным».

Сразу отмечу, что в Приднестровье не существует проблемы банкнот крупного номинала. Так, самая крупная купюра в 500 руб. (по официальному курсу это около $44) занимает всего лишь 7% наличных денег в обращении (в пересчете на душу населения это около $20). Однако организация наличного денежного обращения для расчётов физических лиц, то есть, по сути, печатание денег, сопряжена со сложностью доставки специализированного оборудования, его комплектующих и расходных материалов. Ситуация усугубилась с момента начала политической блокады Приднестровья.

В этих условиях замещение наличного денежного оборота безналичным становится особенно актуальным. Одним из эффективных способов решения проблемы стала организация Национальной платежной системы (НПС) Приднестровья, технологическая основа которой построена на базе Международного стандарта микропроцессорных карт EMV (Europay + MasterCard + VISA), что даёт возможность сопряжения с международными платежными системами. Отмечу, что карта НПС работает как платёжное приложение «ПРО100». ПРБ принадлежат права на всё используемое программное обеспечение, включая программное обеспечение микропроцессорных карт. Микропроцессорное приложение карты НПС Приднестровья прошло успешную сертификацию на соответствие стандартам ПС УЭК.

С подключением к платёжной системе Российской Федерации «Универсальная электронная карта» появилась возможность обслуживания карт НПС на территории России. Объем проведённых операций на территории России с начала функционирования НПС Приднестровья достиг 80 млн. российских рублей. Интересно и то, что карты ПС УЭК, эмитированные российскими банками, взаимообразно обслуживаются на территории Приднестровья. Таким образом, де-факто посредством НПС в Приднестровье, помимо национальной валюты, организовано обращение российского рубля.

ПРБ старается быть на переднем рубеже в развитии финансовых технологий. Ярким тому подтверждением является первый в мире выпуск денежных знаков из композитных материалов «пламет» (пластик + металл).

Технология «Пламет» является разработкой ФГУП «Гознак» (Россия), а монеты Центрального банка Приднестровья из композитных материалов номиналом 1, 3, 5 и 10 рублей, сочетающие в себе лучшие характеристики банкнот и монет, на сегодняшний день не имеют аналогов в мире.

Основная идея композитных монет – объединение в себе достоинств, которыми обладают банкноты и металлические монеты, одновременно с исключением ряда их недостатков.   Композитные монеты совмещают в себе лучшие характеристики банкнот (защищённость от подделки, лёгкая распознаваемость по цвету, дизайну, форме и размерам, малый вес, невысокая стоимость производства) и металлических монет (высокая прочность, необходимая жесткость, устойчивость к истиранию и воздействию ультрафиолетового излучения, к воде и различным химическим жидкостям). Также эти монеты отличаются небольшими размерами, различной геометрической формой, позволяющей слабовидящим людям определять номинал на ощупь.

В сентябре 2015 г. на шестой Международной научно-практической конференции по защищённой печати «Watermark Conference-2015» победителем в категории «WATERMARK BANKNOTE AWARDS» «Модификации субстрата для денежных знаков» стал Приднестровский банк. За выпуск композитных монет, изготовленных по технологии «Пламет», ПРБ награждён специальной медалью.

И, конечно же, не осталась без внимания со стороны Центрального банка Приднестровья технология «blockchain», прежде всего возможность ее применения для внедрения национальной криптовалюты. Здесь важно отметить, что утверждение профессора Рогоффа о том, что платежи в новых криптовалютах отследить практически невозможно, и поэтому криптовалюта может быть использована и используется для отмывания денег и финансирования терроризма, справедливо лишь отчасти. В отношении только тех криптовалют, которые могут быть произведены (добыты или, на сленге, «намайнены» от англ. mining - буквально «добыча полезных ископаемых») любым желающим этим заниматься.

Такие криптовалюты, как «bitcoin», предполагают распределённый или децентрализованный майнинг. Однако, вместе с таким подходом, существует возможность централизованного майнинга. Не вдаваясь в технические детали, отмечу, что персональные данные каждого, кто владел криптомонетой, и все его платежи с подробной информацией (бенефициар, сумма, назначение и трасса платежа) могут быть записаны в самой криптомонете (по сути криптомонета - это цифровой код, содержащий определенную информацию). Таким образом, криптовалюта не только преодолевает недостаток анонимности, но и становится лучшим средством для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Кроме того, опять же, без технических подробностей, необходимо отметить признанные специалистами свойства криптовалюты.

1. Её надо добывать, так как количество монет ограничено, но в то же время достаточно для обеспечения сделок с учётом перспективы их постоянного роста.

2. Подлинность криптовалюты легко проверить. При централизованном майнинге это может делать независимый информационно-финансовый аудит.

3. Криптовалюта очень удобна как средство платежа. Транзакции проходят мгновенно с нулевой практической себестоимостью.

4. Криптовалюту невозможно украсть, так как при предъявлении её к оплате должна быть идентифицирована личность предъявителя, и она должна совпасть с персонализацией последнего владельца, записанной в самой криптовалюте. Поэтому криптовалюта идеальна как средство сбережения.    

Вышеперечисленные свойства криптовалюты характерны и для денег. Причем в той функциональности, которая была у денег, обеспеченных золотом. В настоящее время для доллара США, как и для всех других свободно конвертируемых валют, относящихся к категории резервных, критерий «1» справедлив лишь отчасти, так как эмиссия, по причине отказа от золотого стандарта, ограничена лишь формально. Критерий «4» вообще неприменим к современным деньгам, поэтому криптовалюта гораздо лучше, чем любая привычная для нас современная валюта, способна выполнять функцию денег.

По этой причине ПРБ в настоящее время изучает возможность использования криптовалюты. Вполне вероятно, что в недалёком будущем в Приднестровье появится криптовалюта как платёжная система титульных знаков (подобно электронному кошельку для «web money», «яндекс-деньги» и т. п.). В дальнейшем криптовалюта станет исполнять роль фидуциарных денег.■